HUASTECA GLOBAL NEWS- 06 SEPTIEMBRE 2024
El sobreendeudamiento y el uso del efectivo han sido identificados como los principales enemigos del sistema financiero en México, según Óscar Rosado, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). En la inauguración de la Semana Nacional de Educación Financiera en el Monumento a la Revolución, Rosado destacó la gravedad de estos problemas y la necesidad de un enfoque más sólido en la educación financiera.
Desafíos del Sistema Financiero
Durante su intervención, Rosado subrayó que el sobreendeudamiento es una amenaza significativa para la estabilidad económica del país. “El sobreendeudamiento es letal para el sistema financiero y para la economía del país. No podemos volver a regresar a eso”, advirtió. Este fenómeno no solo afecta a los individuos que acumulan deudas más allá de sus capacidades de pago, sino que también tiene repercusiones negativas para el sistema financiero en su conjunto.
El presidente de la Condusef también destacó el uso excesivo del efectivo como un problema que afecta la eficiencia del sistema financiero. “Son como los dos enemigos, los dos demonios que nos persiguen día, tarde y noche”, señaló. El uso predominante del efectivo limita la transparencia y la trazabilidad de las transacciones, lo que puede fomentar la informalidad y el riesgo financiero.
La Necesidad de Educación Financiera
Rosado enfatizó la importancia de acompañar la inclusión financiera con una educación adecuada. “No podemos convertir al país en credilandia”, dijo, refiriéndose a la posibilidad de que un aumento en el acceso al crédito sin la debida educación pueda llevar a un entorno de sobreendeudamiento y morosidad alta.
La Condusef recomienda que los ciudadanos sean responsables con los créditos, estableciendo un límite prudente para el endeudamiento, idealmente no más del 30% de sus ingresos totales. “Debemos tener cuidado de convertir al país en un santuario del crédito fácil y de la morosidad alta”, añadió.
Enfoque Conductual en la Educación Financiera
Para combatir estos desafíos, Rosado abogó por un enfoque conductual en la educación financiera. “Tenemos que trabajar en los hábitos de las personas porque sino se irá por el drenaje del desorden y sobreendeudamiento todo lo que hemos avanzado en estos últimos años”, enfatizó. Un enfoque conductual implica educar a las personas no solo sobre los productos financieros, sino también sobre cómo desarrollar hábitos financieros saludables y responsables.
Estadísticas Relevantes
Actualmente, aproximadamente el 50% de los mexicanos no tienen acceso a crédito, mientras que el 38-40% que sí lo tiene, lo hace a través de instituciones financieras formales. El 11% restante accede al crédito en la informalidad, lo que aumenta el riesgo de sobreendeudamiento y problemas financieros.
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